Cuánto puedes devolver sin apretarte

Nosotros evaluamos tu solvencia antes de concederte un crédito, pero tú conoces tus gastos mejor que nadie. Para esta cuenta basta con tus extractos de los últimos meses, y te dice hasta dónde puedes llegar antes de pedir nada.

¿Cómo se calcula lo que puedes pagar al mes?

1. Tus ingresos netos

   Lo que entra en tu cuenta cada mes, no el sueldo bruto. Si tus ingresos cambian, usa el mes más flojo de los últimos seis.

2. Tus gastos fijos

   Vivienda, suministros, comida, transporte, seguros, cuotas de otras deudas y cualquier pago que se repita cada mes. Revisa los cargos de tus extractos: suelen aparecer gastos que se olvidan.

3. Un margen de seguridad

   Una parte de los ingresos que no tocas, para una avería o un recibo más alto de lo normal. En el ejemplo usamos un 10 %; súbelo si tus gastos varían mucho de un mes a otro.

4. Lo que queda

   Es la cuota máxima que te puedes permitir. Si sale cero o menos, un crédito no va a arreglar ese mes.

Un ejemplo con un hogar inventado

Las cifras de este hogar son un ejemplo: no corresponden a ningún cliente ni a una media estadística. Las cuotas, en cambio, salen de nuestra tarifa CX-2026.09 con el precio del nivel Inicio.

Con 180 € al mes disponibles, así quedan algunas opciones:

El Crédito Puente no cabe aunque su importe sea el más bajo de la tabla: el pago único de 318,00 € supera lo que queda en un mes. Con 600 €, la primera opción que cabe son 4 cuotas de 162,96 €, con 51,85 € de intereses. Con 1.000 €, la primera opción que cabe son 7 cuotas de 162,93 €, con 140,55 € de intereses.

Cada cuota de más añade intereses, así que elige el menor número de cuotas que quepa, no el que deja la cuota más baja. Y si para que la cuota encaje tienes que irte al plazo más largo, plantéate pedir menos o esperar.

¿Cómo evalúa Credexia tu solvencia?

La Ley 16/2011 nos obliga a evaluar, antes de conceder un crédito, que puedes devolverlo, con información suficiente que te pedimos (art. 14); para hacerlo también podemos consultar ficheros de solvencia (arts. 14 y 15). Miramos tus ingresos regulares, los gastos y las deudas que se ven en los movimientos de tu cuenta, y lo que dicen esos ficheros.

Los ingresos se comprueban de dos formas: con un proveedor autorizado de información de cuentas, dando el permiso en la web de tu propio banco (la clave se escribe allí, nunca en Credexia), o con tus nóminas o el certificado de pensión y los extractos de los últimos 3 meses. El peso de cada dato en la decisión no se publica.

Si denegamos la solicitud, te decimos el motivo general, y si se debe a un fichero, cuál. Puedes pedir que una persona revise la decisión; nuestro plazo de respuesta es de 15 días hábiles. Que aprobemos un importe no significa que te convenga pedirlo entero: nosotros no vemos todos tus gastos ni sabemos qué pasará el mes que viene.

¿Cuándo es mejor no pedir un crédito?

• Para pagar otro crédito o una deuda atrasada. Sumas intereses a una deuda que ya no puedes atender; habla antes con quien te prestó. Si es con nosotros, lee si no puedes pagar a tiempo.
• Si la cuota solo cabe sin margen o quitando dinero de vivienda, comida o suministros.
• Si tus ingresos del mes que viene no están asegurados, por ejemplo porque termina tu contrato.
• Para cubrir un gasto que se repite cada mes: si el mes termina siempre en negativo, el crédito solo añade una cuota.
• Para apostar o recuperar pérdidas de juego.

Si te reconoces en alguno de estos casos, puedes activar el bloqueo voluntario: durante 3, 6 o 12 meses no aceptamos solicitudes a tu nombre. Los límites que aplicamos a todos los clientes están en uso responsable.